محاسبهٔ اقساط وام با جدول بازپرداخت

Q: اقساط وام بانکی با چه فرمولی محاسبه میشود؟

بیشتر وامهای بانکی با روش اقساط مساوی (مستهلکشونده) محاسبه میشوند؛ همان روشی که این ابزار به کار میبرد.

Q: چرا سود وام با ضرب ساده نرخ در مبلغ برابر نیست؟

زیرا سود هر ماه فقط روی ماندهٔ اصل وام محاسبه میشود و مانده با پرداخت هر قسط کم میشود.

Q: نرخ صفر درصد چگونه محاسبه میشود؟

در وام بدون سود (قرضالحسنه بدون کارمزد)، قسط برابر مبلغ وام تقسیم بر تعداد ماهها است.

سه روش محاسبه (اقساط مساوی، اصل ثابت و سود ساده)، محاسبهٔ حداکثر وام از روی قسط، تاریخ اقساط و خروجی اکسل. رایگان و بدون ثبت‌نام.

روش محاسبه نوع محاسبه

مبلغ وام نرخ سود سالانه (درصد) مدت (ماه) تاریخ اولین قسط (اختیاری)

قسط ماهانه

جمع بازپرداخت

سود کل

جدول بازپرداخت ماه‌به‌ماه

ماه	سررسید	قسط	سهم اصل	سهم سود	ماندهٔ وام

ابزارهای دیگر:تبدیل عدد به حروف تبدیل تاریخ شمسی و میلادی راس‌گیری چک محاسبهٔ ارزش افزوده محاسبهٔ سود و حاشیهٔ فروش محاسبهٔ سود سپرده

فایل اکسل

hrfinance-loan-installments.xlsx۴۷ کیلوبایت، ۶ برگه، بدون ماکرو

دانلود فایل اکسل

	A	B
1		محاسبهٔ اقساط وام
2		محاسبهٔ اقساط وام با سه روش اقساط مساوی، اصل ثابت و روش قدیمی (نیمه‌مدت)؛ جدول تا ۶۰ قسط با تاریخ سررسید شمسی و مقایسهٔ جمع سود.
3
4		روش استفاده
5	1	مبلغ وام، نرخ سود سالانه، تعداد اقساط و تاریخ اولین قسط را در برگهٔ «ورودی و مقایسه» وارد کنید.
6	2	جدول‌ها تا ۶۰ قسط هستند؛ ورودی نامعتبر محاسبه را متوقف می‌کند. اختلاف گردکردن در مانده و قسط آخر تسویه می‌شود.
7	3	روش سوم «قدیمی / نیمه‌مدت» است: جمع سود = اصل وام × نرخ سالانه × (تعداد اقساط + ۱) ÷ ۲۴. این روش با سود سادهٔ کل مدت متفاوت است.
8
9		راهنمای رنگ‌ها
10		خانه‌های سبز: ورودی؛ مقدار قابل تغییر
11		خانه‌های خاکستری: نتیجه؛ با فرمول و قفل‌شده
12
13		نسخهٔ آنلاین: محاسبهٔ اقساط وام
14		آموزش: محاسبهٔ قسط وام در اکسل
15		ابزارهای رایگان دیگر: hrfinance.xyz/tools
16
17		تاریخ‌های شمسی با ارقام فارسی یا انگلیسی و به شکل ۱۴۰۵/۰۸/۰۵ وارد می‌شوند.

	A	B	C	D
1	محاسبهٔ اقساط وام
2	خانه‌های سبز را تغییر دهید.
3
4	مبلغ وام (ریال)	100,000,000
5	نرخ سود سالانه	18.00%
6	تعداد اقساط (حداکثر ۶۰)	12
7	تاریخ اولین قسط (شمسی)	1405/09/05
8
9	شاخص	اقساط مساوی	اصل ثابت	روش قدیمی
10	قسط اول	9,167,999	9,833,333	9,145,833
11	قسط آخر	9,168,002	8,458,337	9,145,837
12	جمع سود	10,015,991	9,750,000	9,750,000
13	جمع پرداختی	110,015,991	109,750,000	109,750,000
14	وضعیت ورودی	آماده
15
16	تهیه‌شده در hrfinance.xyz
17	نسخهٔ آنلاین: محاسبهٔ اقساط وام

	A	B	C	D	E	F	G
1	جدول اقساط — اقساط مساوی
2	این برگه از برگهٔ «ورودی و مقایسه» محاسبه می‌شود.
3
4	مبلغ هر قسط:		9,167,999
5
6
7	قسط	سررسید	ماندهٔ ابتدای دوره	سود	اصل	مبلغ قسط	ماندهٔ پایان دوره
8	1	1405/09/05	100,000,000	1,500,000	7,667,999	9,167,999	92,332,001
9	2	1405/10/05	92,332,001	1,384,980	7,783,019	9,167,999	84,548,982
10	3	1405/11/05	84,548,982	1,268,235	7,899,764	9,167,999	76,649,218
11	4	1405/12/05	76,649,218	1,149,738	8,018,261	9,167,999	68,630,957
12	5	1406/01/05	68,630,957	1,029,464	8,138,535	9,167,999	60,492,422
13	6	1406/02/05	60,492,422	907,386	8,260,613	9,167,999	52,231,809
14	7	1406/03/05	52,231,809	783,477	8,384,522	9,167,999	43,847,287
15	8	1406/04/05	43,847,287	657,709	8,510,290	9,167,999	35,336,997
16	9	1406/05/05	35,336,997	530,055	8,637,944	9,167,999	26,699,053
17	10	1406/06/05	26,699,053	400,486	8,767,513	9,167,999	17,931,540
18	11	1406/07/05	17,931,540	268,973	8,899,026	9,167,999	9,032,514
19	12	1406/08/05	9,032,514	135,488	9,032,514	9,168,002	0

	A	B	C	D	E	F	G
1	جدول اقساط — اصل ثابت
2	این برگه از برگهٔ «ورودی و مقایسه» محاسبه می‌شود.
3
4	اصل هر قسط:		8,333,333
5
6
7	قسط	سررسید	ماندهٔ ابتدای دوره	سود	اصل	مبلغ قسط	ماندهٔ پایان دوره
8	1	1405/09/05	100,000,000	1,500,000	8,333,333	9,833,333	91,666,667
9	2	1405/10/05	91,666,667	1,375,000	8,333,333	9,708,333	83,333,334
10	3	1405/11/05	83,333,334	1,250,000	8,333,333	9,583,333	75,000,001
11	4	1405/12/05	75,000,001	1,125,000	8,333,333	9,458,333	66,666,668
12	5	1406/01/05	66,666,668	1,000,000	8,333,333	9,333,333	58,333,335
13	6	1406/02/05	58,333,335	875,000	8,333,333	9,208,333	50,000,002
14	7	1406/03/05	50,000,002	750,000	8,333,333	9,083,333	41,666,669
15	8	1406/04/05	41,666,669	625,000	8,333,333	8,958,333	33,333,336
16	9	1406/05/05	33,333,336	500,000	8,333,333	8,833,333	25,000,003
17	10	1406/06/05	25,000,003	375,000	8,333,333	8,708,333	16,666,670
18	11	1406/07/05	16,666,670	250,000	8,333,333	8,583,333	8,333,337
19	12	1406/08/05	8,333,337	125,000	8,333,337	8,458,337	0

	A	B	C	D	E	F	G
1	جدول اقساط — روش قدیمی (نیمه‌مدت)
2	جمع سود = مبلغ وام × نرخ سالانه × (تعداد اقساط + ۱) ÷ ۲۴
3
4	جمع سود:		9,750,000	مبلغ هر قسط:		9,145,833
5
6
7	قسط	سررسید	ماندهٔ ابتدای دوره	سود	اصل	مبلغ قسط	ماندهٔ پایان دوره
8	1	1405/09/05	100,000,000	812,500	8,333,333	9,145,833	91,666,667
9	2	1405/10/05	91,666,667	812,500	8,333,333	9,145,833	83,333,334
10	3	1405/11/05	83,333,334	812,500	8,333,333	9,145,833	75,000,001
11	4	1405/12/05	75,000,001	812,500	8,333,333	9,145,833	66,666,668
12	5	1406/01/05	66,666,668	812,500	8,333,333	9,145,833	58,333,335
13	6	1406/02/05	58,333,335	812,500	8,333,333	9,145,833	50,000,002
14	7	1406/03/05	50,000,002	812,500	8,333,333	9,145,833	41,666,669
15	8	1406/04/05	41,666,669	812,500	8,333,333	9,145,833	33,333,336
16	9	1406/05/05	33,333,336	812,500	8,333,333	9,145,833	25,000,003
17	10	1406/06/05	25,000,003	812,500	8,333,333	9,145,833	16,666,670
18	11	1406/07/05	16,666,670	812,500	8,333,333	9,145,833	8,333,337
19	12	1406/08/05	8,333,337	812,500	8,333,337	9,145,837	0

راهنماورودی و مقایسهاقساط مساویاصل ثابتروش قدیمی

پیش‌نمایش با دادهٔ نمونهٔ همین فایل است. خانه‌های سبز ورودی‌اند و فرمول‌ها قفل‌اند؛ برای تغییر عددها فایل را دانلود کنید.

راهنما

اقساط مساوی: رایج‌ترین روش وام‌های بانکی. نرخ ماهانه برابر نرخ سالانه تقسیم بر ۱۲ است و قسط از رابطهٔ P×r×(1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ−1) به دست می‌آید. همهٔ قسط‌ها برابرند؛ در قسط‌های نخست سهم سود بیشتر و در قسط‌های پایانی سهم اصل بیشتر است.

اصل ثابت (کاهشی): در هر قسط، مبلغ وام تقسیم بر تعداد اقساط به‌اضافهٔ سود ماندهٔ همان ماه پرداخت می‌شود؛ بنابراین قسط اول بیشترین و قسط آخر کمترین مبلغ را دارد و سود کل از روش اقساط مساوی کمتر است.

سود ساده: کل سود از رابطهٔ مبلغ × نرخ × (تعداد اقساط + ۱) ÷ ۲۴۰۰ محاسبه و به‌طور مساوی میان اقساط تقسیم می‌شود. این رابطه در بسیاری از قراردادهای فروش اقساطی و وام‌های کارمزدی به کار می‌رود.

با انتخاب «حداکثر وام با قسط مشخص»، مبلغ قسطی که پرداخت آن ممکن است وارد می‌شود و بیشترین مبلغ وام قابل دریافت محاسبه می‌گردد. با وارد کردن تاریخ اولین قسط، سررسید همهٔ اقساط به تاریخ شمسی در جدول نمایش داده می‌شود و جدول با دکمهٔ «دریافت فایل اکسل» قابل ذخیره است. کارمزد، بیمه و سپردهٔ اولیه در این محاسبه وارد نشده است.

پرسش‌های متداول

اقساط وام بانکی با چه فرمولی محاسبه می‌شود؟

بیشتر وام‌های بانکی با روش اقساط مساوی (مستهلک‌شونده) محاسبه می‌شوند؛ همان روشی که این ابزار به کار می‌برد.

چرا سود وام با ضرب ساده نرخ در مبلغ برابر نیست؟

زیرا سود هر ماه فقط روی ماندهٔ اصل وام محاسبه می‌شود و مانده با پرداخت هر قسط کم می‌شود.

تفاوت روش اقساط مساوی و سود ساده چیست؟

در روش سود ساده، سود کل با رابطهٔ ثابت مبلغ × نرخ × (n+1) ÷ ۲۴۰۰ محاسبه می‌شود و کمتر از روش اقساط مساوی است؛ در روش اقساط مساوی سود هر ماه روی ماندهٔ وام و به‌صورت مرکب ماهانه محاسبه می‌شود.

نرخ صفر درصد چگونه محاسبه می‌شود؟

در وام بدون سود (قرض‌الحسنه بدون کارمزد)، قسط برابر مبلغ وام تقسیم بر تعداد ماه‌ها است.

فایل اکسل

راهنما

پرسش‌های متداول

مرتبط